Koop je voor het eerst een huis? Dan is de Startershypotheek misschien iets voor jou. Je kunt kiezen voor een looptijd tussen de 30 en 40 jaar. Daardoor betaal je minder per maand. Omdat je langer leent, betaal je in totaal wel meer rente.
- Voor starters op de woningmarkt.
- Je hebt nog nooit hypotheekrente afgetrokken bij de Belastingdienst.
- Je bent jonger dan 40 jaar.
De Startershypotheek is een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 tot 40 jaar. Je betaalt elke maand een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en een deel aflossing.
Je kiest zelf hoelang je rente vaststaat. Dat kan 10, 12, 15, 20, 25 of 30 jaar zijn. Na de looptijd heb je de lening helemaal terugbetaald.
Door de langere looptijd betaal je minder per maand. Je hebt meer tijd om terug te betalen. In totaal betaal je wel meer rente. Daardoor zijn de totale kosten hoger.
De Startershypotheek bestaat uit 2 delen:
- Leningdeel 1 Looptijd: eerste 30 jaar. Rente is aftrekbaar. Dit betekent dat je de rente mag doorgeven bij je belastingaangifte. Je betaalt dan minder belasting. Je betaalt eerst dit deel af.
- Leningdeel 2: Start na 30 jaar. Rente is niet aftrekbaar. Dit betekent dat je deze rente niet mag doorgeven bij je belastingaangifte. Je betaalt dit deel in de laatste jaren af. In de eerste 30 jaar gebruik je dit deel om leningdeel 1 af te lossen. Daardoor wordt de schuld van leningdeel 2 steeds hoger. Na 30 jaar betaal je dit deel terug tot het einde van de looptijd.
- Lagere maandlasten. Je hebt meer geld over om te leven of te sparen.
- Het sluit aan bij je pensioenleeftijd.
- Je betaalt langer en meer rente.
- Je doet er langer over om de lening terug te betalen.
- Rente over het tweede leningdeel kun je niet aftrekken van de belasting.
We rekenen met een lening van €450.000 en een rente van 3,5%. Let op: je mag rente maximaal 30 jaar aftrekken.
| 30 jaar looptijd | 40 jaar looptijd | Verschil | |
|---|---|---|---|
| Wanneer heb je de lening helemaal terugbetaald? | Na 30 jaar | Na 40 jaar | Je betaalt 10 jaar langer |
| Kosten per maand voor de lening? (Bruto maandlasten: aflossing en rente) | €2.021 | €1.743 | Je betaalt per maand €278 minder bij een looptijd van 40 jaar |
| Hoeveel betaal je over de hele looptijd in totaal aan rente? | €277.452 | €386.764 | Je betaalt aan rente €109.312 meer bij een looptijd van 40 jaar |
Wil je jouw huis verduurzamen? De Verduurzamingshypotheek van a.s.r. is een extra lening naast of bovenop je hypotheek van a.s.r. Met deze lening leen je extra geld om je huis energiezuiniger te maken.
Extra kamer nodig? Of een nieuwe keuken? Je kunt hiervoor misschien extra geld lenen. De totale lening mag maximaal 100% zijn van de waarde van je woning na de verbouwing. Het geld voor de verbouwing zetten we in een bouwdepot. De facturen deel je via MijnHypotheek. We betalen de rekeningen uit je bouwdepot.
Wil je extra geld lenen om je huis energiezuiniger te maken? Dan mag je meer lenen. Je mag tot maximaal 106% lenen van de waarde van je woning.
Is de rente op een moment lager dan de rente nu? Dan kun je de rente opnieuw vastzetten. Je betaalt hiervoor wel kosten. Dat is een vergoeding voor de rente die wij niet krijgen. Ook betaal je kosten voor het aanpassen van je hypotheek. Vraag je adviseur om advies.
Stap je binnen 10 jaar over naar een andere hypotheek met een looptijd van 30 jaar? De looptijd wordt dan korter. Je gaat dan per maand wel meer terugbetalen. Of je per maand meer gaat betalen, hangt ook af van je nieuwe rente. Let op: overstappen kan geld kosten. Denk aan taxatiekosten en notariskosten. Of kosten voor vervroegd aflossen. Je kunt tijdens de looptijd ook één keer zonder kosten de looptijd van je hypotheek aanpassen. Vraag je adviseur om advies.
Ga je verhuizen? Vraag je adviseur wat voor jou de beste keuze is. Er zijn twee opties:
1. Je hypotheek meeverhuizen
Kies je weer voor a.s.r.? Dan kun je met de verhuisregeling onder voorwaarden je rente meenemen. Je adviseur kan je hierover vertellen. Als je oude lening te laag is kun je een extra lening afsluiten. Die lening heeft dan een maximale looptijd van 30 jaar.
2. Een nieuwe hypotheek afsluiten
Je betaalt je oude hypotheek terug met de verkoop van je huis. Daarna sluit je een nieuwe hypotheek. Dit kan een hypotheek zijn bij a.s.r. of ergens anders.
Koop je een huis? Dan mag je sommige kosten aftrekken bij je belastingaangifte. Hiervoor gelden wel voorwaarden. Bijvoorbeeld:
- De rente die je betaalt over (een deel van) je hypotheek.
- Advieskosten, bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten (eenmalig).
Dat mag alleen als je de lening:
- Gebruikt voor het kopen, verbeteren of onderhouden van je huis.
- In maximaal 30 jaar helemaal terugbetaalt.
De Startershypotheek is opgebouwd uit twee leningdelen. De rente over de eerste 30 jaar mag je aftrekken. De rente over leningdeel 2 valt in box 3. Deze rente mag je niet aftrekken.
Meer over de opbouw van de leningdelen van de Startershypotheek.
Op je jaaropgave staat welk deel van de rente je mag aftrekken. Wij geven dit ook door aan de belastingdienst. Je hoeft je belastingaangifte alleen maar te controleren.
Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. Samen zoeken we een oplossing.
Een hypotheek sluit je voor een lange tijd af. We vinden het belangrijk dat je begrijpt waar je voor tekent. Daarom hebben we de voorwaarden geschreven in duidelijke taal.
Eerste huis kopen? Dan moet je aan veel dingen denken. Wij helpen je graag bij een goede start. Lees welke stappen je neemt bij het kopen van een nieuwe woning.
Met de verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je een extra bedrag bij je a.s.r. hypotheek om je huis te verduurzamen. Hoeveel? Dat hangt af van het energielabel van je huis.